您的贷款利息降了吗？银行利息是从每年的一月一日开始调息，也就说从今天起还贷款的客户利息降低百分之二十，2015年5次降息给购房者带来了巨大优惠，2015年可以称之为”央行降息年”，房贷基准利率从年初的6.15%一路下调至目前的4.9%。如今已至年底，5次降息带来的实惠将一次性兑现，2016年1月1日，多数房奴将按照下调20.33%后的利率偿还房贷，正式享受降息福利。

一、多半房奴，元旦起月供减少

目前各家银行的房贷利率调整方式有三种：

① 次年调整，即次年1月1日开始执行新利率;

② 按年度调，从贷款人的贷款日期算起，一年整的时间之后予以调息;

③ 次月调息，即在利率调整后的次月执行新的利率标准。

通过调查发现，目前多数银行的利率调整方式以次年调整为主，所以在今年经历5次降息后，大部分贷款购房者的月供额将在明年1月1日下调，喧嚣了一年的房贷优惠，终于在三天后修成正果。

二、月供究竟省了多少

今年降息前利率为6.15%，执行次年调整政策的购房者，2015年仍然按照此利率进行还贷，在亲眼见证贷款利率从年初降到年末后，终于在2016年元旦，享受到了降息带来的实质性福利，每月上交银行的钱终于变少了，综合来看，利率下调了20%。

下面举例说明，五次降息究竟给购房者带来多少优惠：

例：贷款100万，30年，等额本息还款方式

通过上表可以看出，若贷款100万，30年，采用等额本息的还款方式，按照之前利率计算，每月需还款6092元，五次降息后，每月仅需5307元，少还了785元，总利息更是减少了282600元，着实是一大利好。

另外，今年公积金利率也经历了4次下调，5年以上的个人住房公积金的贷款利率从年初的4.25%降低到了目前的3.25%，降幅高达23%，按照青岛市公积金贷款政策，贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定。因此，公积金贷款的购房者也将于元旦起享受优惠。